”年初召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議強調(diào)，今年必須“重點防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透”。
　　
　　上各地銀監(jiān)局及銀行近日收到《中國*辦公廳關(guān)于防范外部風(fēng)險傳染的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)131號）文件。
　　
　　。《通知》指出，由總行統(tǒng)一確定合作機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，分支機構(gòu)根據(jù)總行確定的標(biāo)準(zhǔn)提出合作名單，并報總行批準(zhǔn)或向總行報備。該文件要求各銀行業(yè)機構(gòu)高度關(guān)注類金融機構(gòu)和民間融資行為的潛在風(fēng)險，并要求各銀行將外部風(fēng)險防范納入全面風(fēng)險管理。
　　
　　該報告稱，民間借貸的資金來源和業(yè)務(wù)運作與正規(guī)金融體系之間盤根錯節(jié)，“一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂等風(fēng)險，將向正規(guī)金融體系傳遞，并可能引起突發(fā)性和區(qū)域性事件。
　　
　　為加強對這些外部風(fēng)險的防范，*要求銀行對小貸公司和融資性擔(dān)保機構(gòu)實行名單制管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)外部風(fēng)險事件的不時發(fā)生，已引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立風(fēng)險處置機制，對潛在的外部風(fēng)險因素及其影響進(jìn)行提前研判分析，建立規(guī)范化的外部風(fēng)險監(jiān)測、外置流程，制定充分的應(yīng)對預(yù)案等。
　　
　　同時，銀行業(yè)應(yīng)對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的小貸公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行評級，并根據(jù)信用評級情況，實行分級授信。由于內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱，部分機構(gòu)存在短期逐利行為，一些機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象較為突出，甚至參與非法騙貸、非法集資，擾亂正常金融秩序，在個別地區(qū)形成了風(fēng)險事件。業(yè)內(nèi)人士對記者稱，此前僅有工、農(nóng)、中、建四大國有行對小貸公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行評級管理，現(xiàn)在監(jiān)管層的想法是要將該措施進(jìn)行全面推廣。
　　
　　《通知》列出了銀行須重點關(guān)注的外部風(fēng)險五種主要來源：小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機構(gòu)、民間融資、非法集資。
　　
　　《通知》還要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將外部風(fēng)險防范納入全面風(fēng)險管理，要確定專門部門，牽頭外部風(fēng)險信息的收集、分析、匯總和報告。銀行應(yīng)對名單實行動態(tài)管理，每年至少評估一次，對存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險的齒輪泵,聯(lián)軸器,齒輪油泵,螺桿泵,磁力泵,泊頭齒輪泵,高粘度泵,保溫泵,瀝青泵,不銹鋼泵,三螺桿泵,化工泵,船用泵,汽柴油齒輪泵,高粘度泵,齒輪泵,保溫泵,聯(lián)軸器,瀝青泵,齒輪油泵,不銹鋼泵,螺桿泵,三螺桿泵,磁力泵,化工泵,船用泵,泊頭齒輪泵,汽柴油齒輪泵,磁力泵,保溫泵,瀝青泵,齒輪油泵,高粘度泵,齒輪泵,不銹鋼泵,聯(lián)軸器,三螺桿泵,泊頭齒輪泵,汽柴油齒輪泵,化工泵,螺桿泵,船用泵,螺桿泵,螺桿泵,齒輪油泵,齒輪泵,螺桿泵,磁力泵,齒輪油泵,泊頭齒輪泵合作機構(gòu)建立及時退出機制。
　　
　　據(jù)日前*公布的《中國金融穩(wěn)定報告2013》，截至2012年末，全國共有小額貸款公司6080家，融資性擔(dān)保公司9071家，典當(dāng)行6084家。
　　
　　《通知》還特別強調(diào)，“嚴(yán)禁向典當(dāng)行、以及非融資性擔(dān)保機構(gòu)提供授信。
　　
　　在防范民間融資和非法集資風(fēng)險方面，《通知》提出三點要求：一是加強銀行信貸資金流向監(jiān)測，嚴(yán)防信貸資金注入民間融資和非法集資；二是密切關(guān)注信貸客戶動態(tài)信息，對于存在明顯跡象或已查實參與民間融資的信貸客戶，一律不得新增授信；三是開展分支機構(gòu)和員工行為排查，有效防范分支機構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資。”
　　
　　實際上，在近期各地發(fā)生的多起案件中，這五類風(fēng)險來源都在不同程度上給一些銀行帶來了沖擊。